⚫ Nueve compañías que utilizan Blockchain para revolucionar los seguros

por admin

Estamos acostumbrados a tener un seguro para nuestras facturas médicas, vidas y coches, pero la industria aseguradora multimillonaria de hoy en día también cubre muchas otras cosas. El legendario rockero Bruce Springsteen tiene su voz asegurada por 6 millones de dólares. El Seguro de Viajero cubre los costos relacionados con el secuestro. Las mascotas también son asegurables. Y la lista continúa.

Aunque está bien establecida y es valiosa, sin embargo, la industria de los seguros tiene muchos problemas, incluyendo ineficiencia, fraude, errores humanos y, lo más preocupante de todo, ciberataques. En 2015, Anthem Insurance reveló una violación de datos que expuso los datos sensibles de 78,8 millones de clientes. Además de las pérdidas incalculables derivadas del fraude de identidad, toda la industria recibió un golpe de 375 millones de dólares.

APLICACIONES DE LA CADENA DE BLOQUEO EN LOS SEGUROS

Blockchain optimiza la eficiencia, seguridad y transparencia de la industria de los seguros. La tecnología de libro mayor distribuido (DLT) tiene aplicaciones beneficiosas para agilizar el procesamiento de las reclamaciones de seguros, impulsar los protocolos de ciberseguridad e incluso acelerar los tiempos de pago.

La capacidad de Blockchain de crear confianza en un ecosistema sin confianza mediante el uso de libros de contabilidad públicos y protocolos de seguridad cibernética fortificados tiene consecuencias positivas para el crecimiento futuro de la industria de los seguros. Junto con la inteligencia artificial y los grandes datos, Blockchain está preparado para avanzar en InsurTech a través de tres características únicas en particular.

CONTRATOS INTELIGENTES

CONTRATOS INTELIGENTES

Los contratos inteligentes permiten a los usuarios de las cadenas de bloqueo transferir transparentemente cualquier cosa de valor sin la interferencia de un intermediario. Al igual que los contratos físicos, los contratos inteligentes estipulan las reglas entre dos partes. A diferencia de los contratos físicos, los contratos inteligentes pueden rastrear los reclamos de seguros y hacer responsables a ambas partes.

Las pólizas de seguro pueden ser escritas como contratos inteligentes codificados y descentralizados en los que un individuo acuerda pagar a la compañía de seguros dinero a cambio de la promesa de la compañía de ayudar a cubrir los futuros gastos médicos de esa persona. Los contratos inteligentes de Blockchain crearán datos inmutables basados en los registros del propietario de la póliza de seguro que pueden aceptar o refutar inmediatamente cualquier reclamación de seguro hecha a la compañía.


Si el propietario de la póliza hace alguna reclamación falsa o fraudulenta (o si una compañía de seguros ya no acepta cubrir una condición previamente acordada), un contrato inteligente se disolverá inmediatamente y los pagos de la prima se transferirán de nuevo al individuo. El proceso crea un sentimiento de confianza mutua entre las dos partes por dos razones: todos los datos se muestran de forma transparente y la más mínima desviación contractual da lugar a la restitución a la parte perjudicada.

Automatización avanzada

AUTOMATIZACIÓN AVANZADA

Dado que el ecosistema de seguros contiene millones de aseguradores, proveedores de servicios de salud y pacientes, es fácil que la industria se vea empantanada por la ineficiencia que hace perder tiempo y dinero a causa de miles de millones de formas, el error humano y la mala comunicación entre las partes.

Los sistemas de libro mayor digital como la cadena de bloques pueden ayudar a automatizar procesos anticuados, ahorrar miles de millones de horas de papeleo cada año y reducir el error humano porque todos los formularios y datos se almacenan de forma segura a lo largo de la cadena.

La comunicación entre las partes importantes en una reclamación de seguro también puede mejorarse mediante la tecnología de libro mayor distribuido. Si se almacena en una cadena de bloques, el historial médico de un paciente puede ser visto con seguridad por los médicos y las aseguradoras para determinar las políticas y procedimientos correctos en el futuro.

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FORTALEZA DE CIBERSEGURIDAD

La capacidad de Blockchain para salvaguardar información sensible es especialmente atractiva para una industria que depende en gran medida de los datos obtenidos al estar en la intersección de la salud, el trabajo y la vida personal.

Los libros de contabilidad de Blockchain están descentralizados, por lo que no pueden ser corrompidos o manipulados por una autoridad. En su lugar, todos los datos están cronológicamente sellados para asegurar un registro claro de los eventos.

Y mientras que los datos de Blockchain están encriptados, también son completamente transparentes para los miembros (nodos) de una cadena – lo que significa que todos los nodos pueden ver las acciones de un individuo cuya verdadera identidad permanece oculta. Este sistema permite a las cadenas de bloqueo detectar rápidamente cualquier comportamiento inusual y resolver los problemas antes de que se conviertan en problemas importantes.

Las siguientes compañías de seguros lideran el paquete en la implementación de la tecnología del libro mayor.

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ETHERISC

Ubicación: Munich, Alemania

Lo que hacen: Etherisc es una plataforma de desarrollo de código abierto que se centra en aplicaciones de seguros descentralizadas.

Aplicación de seguros de cadena de bloques: Etherisc construye aplicaciones descentralizadas y centradas en cadenas de bloques para diferentes sectores de la industria de los seguros. La empresa se centra en el uso de la tecnología de libro mayor para reducir las ineficiencias, a saber, las elevadas tasas de procesamiento y los largos plazos de tramitación de las reclamaciones.

Caso de uso en la vida real: Etherisc ya ha desarrollado seis aplicaciones descentralizadas diferentes relacionadas con los seguros. Una de ellas es una aplicación de seguro de cosechas con la que los agricultores identifican sus tierras y cosechas, así como las posibles pérdidas debidas a las condiciones meteorológicas. Otra aplicación asegura a los miembros de Etherisc contra posibles piratas informáticos.

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BEENEST

Lugar: San Francisco, California

Lo que hacen: Beenest es una plataforma descentralizada de intercambio de casas para los entusiastas del criptograma. Similar a AirBnb, los usuarios de Beenest pueden reservar casas usando el Bee Token de la compañía.

Solicitud de seguro de Blockchain: La compañía se ha asociado con WeTrust para desarrollar un seguro basado en una cadena de bloques para los propietarios de viviendas de Beenest. Por ahora, el Bee Token puede ser usado actualmente para reservar habitaciones en el área de San Francisco con la aspiración de expandir sus procesos en el extranjero en un futuro próximo.

Un caso de uso en la vida real: A partir de finales de 2017, Beenest se encuentra todavía en las primeras etapas del seguro de hogar para daños a la propiedad. La compañía ha recaudado recientemente 15 millones de dólares en una venta simbólica para ayudar a financiar el desarrollo de un seguro respaldado por una cadena de bloques.

 

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GUARDTIME

Ubicación: Irvine, California

Lo que hacen: Guardtime desarrolla soluciones de cadenas de bloqueo en las industrias de ciberseguridad, gobierno, finanzas, defensa y logística.

Aplicación de seguros Blockchain: Guardtime se asoció recientemente con el gigante de la logística Maersk para implementar una plataforma de seguros marítimos basada en cadenas de bloques que gestionará el riesgo, utilizará contratos inteligentes y establecerá una cadena inmutable de embarque para ayudar a las compañías de seguros a proporcionar una cobertura completa.

Un caso de uso en la vida real: La plataforma Insurwave de la compañía está preparada para gestionar los procesos de seguro de más de 1.000 buques en el primer año. La compañía también espera que la plataforma supervise más de 500.000 transacciones de libros de contabilidad que tratan con la información pertinente del seguro marítimo.

 

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FIDENTIAX

Ubicación: Singapur

Lo que hacen: FidentiaX es el primer mercado del mundo para pólizas de seguro negociables.

Solicitud de seguro de cadena de bloques: Con FidentiaX, los usuarios pueden comprar, vender o almacenar sus pólizas de seguro en la cadena de bloques de la compañía. Utilizando la tecnología de fichas, el mercado de la cadena de bloques toma las pólizas existentes y las pone en la base de datos encriptada. En tiempo real, los usuarios pueden cobrar sus pólizas, comprar pólizas de otros o simplemente encontrar toda la información de sus seguros en un solo lugar.

Caso de uso en la vida real: FideniaX creó recientemente ISLEY, un libro de contabilidad digital para pólizas de seguro. ISLEY ofrece a los clientes una visión completa de sus pólizas de seguro, les notifica cuándo deben pagar sus primas y muestra un registro inmutable de todo el historial de sus pólizas.

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B3I

Ubicación: Zurich, Suiza

Lo que hacen: La Iniciativa de la Industria de Seguros de Cadenas de Bloqueo (B3i) es una cohorte de aseguradores formada para explorar la utilidad de la Tecnología de Cadenas de Bloqueo y Libros Mayores Distribuidos (DLT) en la industria de los seguros.

Aplicación de seguros Blockchain: Formada a finales de 2016, la misión de la compañía es utilizar blockchain para mejorar la forma en que se gestionan los datos y los pagos, reducir el riesgo y hacer que los seguros sean más asequibles. Actualmente están trabajando en muchas aplicaciones dedicadas a su misión.

Caso de uso en la vida real: El primer producto completado de B3i es un prototipo de cadena de bloques para contratos de reaseguro de propiedades. Con la participación de 38 aseguradores y corredores, la compañía pudo ejecutar todo el proceso de contrato de reaseguro en una cadena de bloques segura.

 

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DYNAMIS

Lugar: Londres, Inglaterra

Lo que hacen: La limonada combina la IA y la tecnología distribuida de Ledger para ofrecer un seguro a los inquilinos y a los propietarios de las viviendas a partir de 5 y 25 dólares mensuales, respectivamente.

Solicitud de seguro de cadena de bloques: En Lemonade, blockchain entra en juego a través de contratos inteligentes. El modelo de negocio de la compañía toma una cuota fija de cada pago mensual y asigna el resto a futuras reclamaciones. Si se hace una reclamación, los contratos inteligentes de Blockchain intentarán inmediatamente verificar la pérdida para que el cliente pueda recibir el pago rápidamente.

Caso de uso en la vida real: Si se aprueba una reclamación, la combinación de la IA de Lemonade y la cadena de bloqueo le pagará en tres segundos. (Lemonade fue votada como la #1 de 270 compañías para la satisfacción del cliente en el seguro de alquiler.)

seguro de aplicaciones blockchain Fizzy

FIZZY

Lugar: París, Francia

Lo que hacen: Fizzy, una herramienta de seguro de retraso de vuelos, es una filial del gigante mundial de seguros AXA.

Solicitud de seguro de cadena de bloques: Fizzy utiliza blockchain para asegurar que los miembros cuyos vuelos se retrasen más de dos horas sean compensados inmediatamente. La cadena de bloqueo de la compañía complementa el seguro de viaje que normalmente no cubre las pérdidas financieras por retrasos en los vuelos.

La herramienta utiliza contratos inteligentes para bloquear los términos de los pagos y la información de la póliza. Los usuarios sólo tienen que introducir los detalles de su vuelo, personalizar su cobertura y hacer un pago. Fizzy utilizará entonces la cadena de bloqueo para verificar inmutablemente los datos de los retrasos de los vuelos y compensar a los clientes.

Caso de uso real: Para diciembre de 2018, los pagos instantáneos de Fizzy por retrasos de vuelos basados en cadenas de bloqueo cubrirán el 80% de todos los vuelos mundiales.

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TEAMBRELLA

Ubicación: San Petersburgo, Rusia

Lo que hacen: Teambrella es una plataforma de seguros en la que su equipo, en lugar de una compañía de seguros centralizada, coasegura sus reclamaciones.

Por ejemplo, un miembro de Teambrella en los EE.UU. puede decirle al equipo que su perro necesita una cirugía de emergencia. El resto del equipo votará sobre si debe pagar por la operación del cachorro y cuánto del costo debe cubrir.

Solicitud de seguro de cadena de bloques: Teambrella utiliza blockchain y contratos inteligentes para ejecutar los pagos del seguro. Los miembros de un cierto grupo de Teambrella se encierran en un contrato inteligente y usan estos contratos para votar y ejecutar el pago de cada reclamación de forma transparente.

Caso de uso en la vida real: La compañía tiene ahora cuatro grupos piloto de seguros que se ocupan de los daños a bicicletas y mascotas en Perú, Holanda, Argentina y Alemania. Están en proceso de expandir sus operaciones a los seguros de mascotas en EE.UU. y a los seguros de automóviles en Rusia.

 

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