¿Qué es CBDC?

por Infoblock

CBDC significa Moneda digital del banco central, y representa la forma digital del dinero fiduciario de una nación (moneda respaldada por la confianza o fe en el gobierno regulador). Como tal, está controlado directamente por el banco central del país y está respaldado por el crédito nacional y el poder del gobierno.

A pesar de estar influenciado por criptomonedas descentralizadas como Bitcoin, CBDC es más una reacción que una adopción de la criptomoneda, que los bancos centrales ven más como una amenaza que debe ser administrada.

Con la inmensa popularidad de Bitcoin y el anuncio del lanzamiento de Libra de Facebook el año pasado, los gobiernos están comenzando a darse cuenta de la importancia de protegerse contra estas amenazas a la industria bancaria y financiera existente.

Una de las principales motivaciones recientes para la creación de CBDC fue, como se mencionó, el desarrollo planificado de la moneda y Blockchain respaldados por Facebook. Libra, que esencialmente posicionaría a Facebook, una empresa privada con 2 mil millones de usuarios, para ejercer suficiente poder para desafiar al banco central.

El gobierno ha desconfiado durante mucho tiempo de las criptomonedas desde el inicio de Bitcoin debido a su capacidad para eludir los controles de capital y la posibilidad de que se utilicen con fines ilícitos como el lavado de dinero. Los bancos centrales también están preocupados de que las criptomonedas puedan socavar la autoridad y el control de los bancos centrales, ya que actualmente no existe una reserva de monedas controlada por el gobierno como bitcoin, y tendrían dificultades para regular sistemas tan anónimos y descentralizados.

Para mantener el control sobre la producción y el suministro de dinero, y prepararse de antemano para la aparentemente inevitable sociedad sin efectivo, los países están lanzando ahora experimentos para probar el funcionamiento de CBDC.

Aunque los gobiernos y los bancos pueden desconfiar de las monedas como Bitcoin, están muy interesados ​​en la tecnología blockchain subyacente, que puede aumentar la seguridad financiera y la supervisión gubernamental de la economía y reducir las actividades delictivas como el lavado de dinero, la evasión de impuestos y la producción de falsificaciones. dinero.

CBDC mayorista y minorista

CBDC tiene dos “tipos”: mayorista y minorista, que tienen diferentes propósitos.

Las CBDC mayoristas pueden intercambiarse entre bancos privados y el banco central para agilizar los pagos entre dichas instituciones financieras, así como las transacciones transfronterizas, y reducir los riesgos de liquidez. Básicamente, reemplaza los depósitos de reserva de los bancos (mantenidos en el banco central) con tokens digitales, eludiendo el sistema tradicional de crédito y débito. Los gobiernos tienen la esperanza de que la CBDC al por mayor haga que el sistema actual sea más barato, más rápido y más seguro.

Retail CBDC es el dinero digital que la gente promedio usaría para realizar transacciones en la vida diaria. La CBDC minorista podría volver obsoleto el efectivo y aumentaría en gran medida la eficiencia de los pagos entre cuentas sin requerir un tercero (ya que la confianza está garantizada). También sería totalmente rastreable, mitigando así diversas actividades delictivas.

La tecnología subyacente

Varios países, incluidos el Reino Unido, Suecia, China, Venezuela y Camboya, ya están lanzando experimentos de prueba de concepto para probar el diseño y la implementación de CBDC, que puede incluir o no la tecnología blockchain.

Una de las distinciones clave entre un sistema CBDC y una cadena de bloques de criptomonedas descentralizada es el hecho de que está centralizada. Por lo tanto, es probable que el libro mayor de transacciones (ya sea que se distribuya entre nodos o no) esté centralizado y regulado en algún grado por el gobierno.

Es probable que se mantenga un registro de todas las transacciones de cada entidad en la base de datos centralizada, utilizando tecnología criptográfica para seguridad y privacidad.

El impacto

CBDC causará impactos significativos en las políticas monetarias existentes y cambiará fundamentalmente la forma en que los gobiernos, los bancos, las empresas y las personas usan el dinero. Sin embargo, hay aspectos positivos y negativos de este sistema.

Algunos de los aspectos positivos incluyen:

1) Mayor eficiencia tecnológica que permite transferencias y pagos de dinero en tiempo real sin necesidad de intermediarios.

2) Inclusión financiera más amplia. Los bancos centrales pueden abrir cuentas de bajo costo a nombre de todos los ciudadanos legales.

3) Ayuda a prevenir actividades delictivas como el lavado de dinero, la evasión o elusión fiscal y otras actividades mediante el seguimiento y la observación del flujo de dinero.

4) Elimina la necesidad de imprimir y manejar dinero físico.

5) Optimiza la política monetaria y permite una mayor estabilidad y gestión de las tasas de interés nacionales. CBDC también puede eliminar el sistema bancario fraccional.

También hay algunos puntos negativos (dependiendo de dónde se encuentre), principalmente relacionados con el impacto que tendría CBDC en la industria bancaria tradicional. Existe cierto temor de que provoque corridas bancarias y reduzca la financiación de los bancos comerciales. Esto ha generado mucha ambivalencia dentro de la industria de la banca privada, donde los grandes bancos controlan actualmente un monopolio.

Al permitir que las personas abran cuentas bancarias directamente con el banco central o con competidores más pequeños que ofrecen sus propias ventajas únicas, CBDC ejerce presión sobre los gigantes bancarios. Para adaptarse a esta competencia, los grandes bancos tendrían que ofrecer mayores incentivos, como paquetes de remuneración, recompensas o tasas de interés más altas sobre los depósitos.

Conclusión

CBDC conduciría a grandes cambios en la forma en que se almacena, asigna y gasta el dinero, y sacudiría la industria financiera y el funcionamiento de los gobiernos.

Si bien (en teoría) tiene algunas características prometedoras, aquellos que están preocupados por la centralización, especialmente los defensores libertarios de las monedas descentralizadas en el espacio de las criptomonedas, deben desconfiar de una autoridad central que tenga tanto poder.

Fuente de la imagen: Shutterstock

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