Finanzas descentralizadas (DeFi)

por Infoblock

Las finanzas descentralizadas fueron uno de los temas emergentes más candentes en el mundo de las criptomonedas en 2019. Pero, ¿qué es realmente DeFi?

¿Qué es DeFi en pocas palabras?

DeFi significa finanzas descentralizadas.

DeFi como concepto es poder ofrecer casi todos los servicios financieros disponibles con instituciones heredadas y centralizadas, generalmente bancos, pero en blockchain. Se puede esperar que cualquier servicio tradicional que brinden las instituciones financieras se ofrezca a través de DeFi. En resumen, Defi son servicios financieros basados ​​en blockchain a los que se asignan los servicios financieros tradicionales, creando nuevos servicios o derivados derivados de las características únicas de blockchain.

Aunque hemos tenido conceptos como computación distribuida y computación descentralizada durante décadas, DeFi es de hecho un nuevo concepto o una expansión del alcance de aplicación de blockchain como infraestructura.

Funciones clave de DeFi

Como se mencionó anteriormente, las finanzas descentralizadas tienen como objetivo ofrecer servicios financieros al tiempo que aprovechan los elementos y funciones clave de una cadena de bloques, para crear un sistema financiero más abierto y transparente.

Como tal, los componentes de DeFi incluyen contratos inteligentes, protocolos, aplicaciones descentralizadas, monedas digitales y más. Una versión típica de DeFi es bitcoin y monedas estables como USDT, Dai y Paxos Standard.

Las ventajas clave o las nuevas características de DeFi en el espacio de los servicios financieros es el aspecto descentralizado de eliminar los «terceros de confianza» heredados y mantener un libro mayor transparente y a prueba de manipulaciones.

(1) Transición de la confianza en los intermediarios a la confianza en las máquinas

Eliminar «terceros confiables» es una de las características vitales en blockchain, ya que crea un sistema sin confianza, uno en el que sabemos que ambas partes saben que la otra realmente tiene los activos para realizar transacciones sin necesidad de conocer la otra identidad verdadera. Confiar en las características de la cadena de bloques para crear confianza hace que la confianza tradicional depositada en instituciones de crédito como gobiernos y bancos se convierta en confianza en las máquinas.

La confianza y el crédito son quizás los elementos más importantes en las transacciones financieras y la industria. La confianza y el crédito son clave para los sistemas monetarios y financieros modernos, y la confianza tradicionalmente se obtiene al verificar todas las transacciones a través de un Banco Central o una institución financiera que son los intermediarios o «terceros de confianza». Blockchain elimina la necesidad de «confiar en terceros» y, por esta razón, es extremadamente perjudicial para las instituciones financieras tradicionales, ya que muchos de sus ingresos simplemente provienen de sus funciones como agencia intermediaria. Los bancos centrales y las agencias de crédito han disfrutado de un monopolio en este rol y continuarán luchando enérgicamente para proteger este monopolio.

(2) Contratos inteligentes

Un contrato inteligente es un método general para eliminar a terceros, ya que se basa en una lógica de código innegable en la red blockchain para activar su ejecución en lugar de la intervención humana. DeFi generalmente se beneficia de contratos inteligentes.

Los contratos y acuerdos relacionados con los servicios DeFi se rigen por contratos inteligentes. Un contrato inteligente es un contrato autoejecutable donde los términos y condiciones se definen y hacen cumplir mediante la automatización y se promulgan de manera autónoma y eficiente en el blockchain.

Automatización: Los acuerdos contractuales son bastante complicados; esto es lo que crea la necesidad de abogados, corredores y depósitos en garantía. Todas estas entidades hacen mucho bien, pero a largo plazo cuestan mucho más y en ocasiones no son necesarias. El uso de contratos inteligentes simplifica el proceso, eliminando todas las personas necesarias para hacer cumplir un contrato. Esto trae muchos beneficios como velocidad, claridad y precisión con cada contrato.

Rentable: En una estimación aproximada, cuesta entre $ 150 y $ 1000 por hora contratar a un abogado para que revise su contrato y trabaje con usted. (¿fuente?) Esto es bastante caro y puede que no sea rentable en el caso de un entorno empresarial. Los contratos inteligentes son gratuitos a diferencia de los acuerdos regulares, y también se ejecutan inmediatamente una vez que se han cumplido los términos que vinculan el contrato.

Autonomía: Los contratos inteligentes son autosuficientes; una vez celebrados, las partes involucradas no están sujetas a autoridad externa, solo a los términos que pactaron. Esta característica también los libera de manipulación, por parte de cualquiera de las partes, aumentando la seguridad de los acuerdos contractuales.

Desde la introducción de la tecnología blockchain, los contratos inteligentes han sido la forma más alta de su aplicación. Sumado a su poder autónomo, velocidad y transparencia, el potencial de los contratos inteligentes para redefinir la industria y el sector financiero es ilimitado.

Los contratos inteligentes, en última instancia, optimizan la lógica comercial tradicional al mapear los servicios financieros tradicionales y las condiciones comerciales en la composición de los contratos inteligentes, además de agregar datos o servicios externos y (o) la interoperación de otras cadenas de bloques como la identidad y otras verificaciones.

(3) Seguridad, Privacidad y transparencia

Estas ventajas también se derivan de las ventajas esenciales de blockchain. Para los que no están familiarizados, blockchain es una tecnología incipiente que se creó originalmente para admitir Bitcoin y criptomoneda. En los términos más simples, una cadena de bloques se puede describir como una estructura de datos que contiene registros transaccionales al tiempo que garantiza la seguridad, transparencia y descentralización. Como su nombre indica, es una cadena de bloques: registros de información que no pueden ser alterados o controlados por una sola autoridad.

Como los protocolos DeFi se ejecutan en una cadena de bloques, están protegidos por las características anteriores.

Proyectos típicos de DeFi

Aunque la mayoría de las aplicaciones DeFi se ejecutan en la cadena de bloques Ethereum, el pionero de DeFi es sin duda Bitcoin.

En bitcoinEn el libro blanco, uno de los principales objetivos expresados ​​es «eliminar a los terceros de confianza», afirmando que «una versión puramente peer-to-peer de efectivo electrónico permitiría que los pagos en línea se envíen directamente de una parte a otra sin pasar por una institución». Bitcoin es esencialmente un camino hacia un nuevo sistema monetario y financiero. En el post «Blockchain trae libertad monetaria y financiera», ha introducido tres factores internos del dinero: forma del dinero, emisión de dinero y flujo de dinero. Bitcoin es una forma criptográfica de dinero, un estándar de emisión de dinero basado en PoW y un sistema de movimiento de dinero completamente nuevo. Como la emisión de dinero es el núcleo del sistema monetario más allá del sistema financiero, no forma parte de DeFi. Pero el movimiento de dinero es una parte esencial del sistema financiero y, por lo tanto, bitcoin es el DeFi original. Bitcoin abrió la puerta para desafiar efectivamente el monopolio de los bancos centrales sobre los sistemas monetario y financiero.

Del mismo modo, Ethereum es una plataforma para el proyecto DeFi, así como algunas otras cadenas de bloques públicas como Algorand, EOS.

En su sentido estricto, DeFi se refiere a aplicaciones financieras en blockchains. A continuación se muestran algunos proyectos típicos de DeFi en resumen:

(1) MakerDao

El proyecto MakerDao es la historia de éxito contemporánea de las finanzas descentralizadas (DeFi). El proyecto se puso en marcha en diciembre de 2017, con DAI como moneda estable de USD y MKR funcionando como token de gobernanza. En el mundo de las finanzas descentralizadas, MakerDAO es, con mucho, la aplicación más popular que se ejecuta en Ethereum y ha ido aumentando de manera constante desde su lanzamiento.

(2) Compuesto

Compound es un proyecto DeFi típico de préstamo y préstamo basado en blockchain.

Profundo impacto de DeFi

DeFi es esencialmente servicios financieros mapeados en blockchains. En otras palabras, DeFi es el conjunto de servicios que podría reemplazar gradualmente a las instituciones financieras tradicionales como los bancos. La guerra entre las instituciones financieras tradicionales y DeFi es inevitable. Va a romper el monopolio de las instituciones financieras tradicionales y reducir el costo del servicio financiero tradicional en cierto sentido, librarnos de los «salves financieros», lo que lleva a una mayor inclusión financiera, especialmente para los no bancarizados, ya una mayor equidad e igualdad.

Autores:

Kun Hu, CEO de Blockchain.News

Montaje: Lucas Cacioli

Fuente de la imagen: Shutterstock

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